CIBIL Score कैसे बढ़ाए सबसे अच्छे आसान तरीके | Improve CIBIL Score
सिबिल स्कोर क्या है और अपना सिबिल स्कोर कैसे बढ़ाए (How to Increase Cibil Score in Hindi) – दोस्तों आज की इस पोस्ट में CIBIL Score क्या हैं और सिबिल स्कोर कैसे बढ़ाए इसके के बारे में विस्तार से जानने वाले है। आज के इस डिजिटल युग में भी कई लोग ऐसे है, जो CIBIL Score के बारे में बिल्कुल नहीं जानते है। इसलिए इस पोस्ट में CIBIL Score क्या होता हैं? सिबिल स्कोर फुल फॉर्म हिंदी में, पर्सनल लोन कैसे ले आदि सवालों के के बारे में बताया गया हैं।
हर व्यक्ति के लिए CIBIL Score बहुत जरूरी होता है। सिबिल स्कोर पर्सनल लोन लेने के लिए बहुत महत्वपूर्ण होता है। जब आप किसी बैंक के साथ ॠण के लिए आवेदन करते हैं तो वह आपके सिबिल स्कोर पर निर्भर होता है। सिबिल स्कोर ॠण के लिए आवेदन करते समय आपकी ॠण पात्रता की जांच करने का यह सबसे अच्छा तरीका होता है।
सिबिल स्कोर (CIBIL Score) क्या होता है –
CIBIL Score को आम भाषा में क्रेडिट स्कोर के रूप में भी जाना जाता है। सिबिल स्कोर प्राप्त करने के लिए कम से कम 6 महीने लेकर 1 साल के बीच आपका क्रेडिट इतिहास आवश्यक होता है। लोन लेने के लिए क्रेडिट स्कोर 300 से 900 के बीच का होता है।
सिबिल स्कोर को बढ़ाने के लिए आपको समय-समय पर लोन का भुगतान करना होता है एवं क्रेडिट कार्ड से खरीदारी करके उसका भुगतान करना होता है। क्रेडिट कार्ड एवं वर्तमान में चल रहे लोन से ही CIBIL Score अच्छा होता है। इसके लिए आपको लोन तथा क्रेडिट कार्ड का भुगतान नियत तिथि देय हर करना होता है।
सिबिल स्कोर (CIBIL Score) फुल फॉर्म हिंदी में –
CIBIL Score को हिंदी भाषा में क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्यूरो इंडिया लिमिटेड कहा जाता है जबकि English में Credit Information Bureau India Limited कहते है।
पर्सनल लोन लेने के लिए कितने सिबिल स्कोर की जरूरत होती है –
बैंक या किसी भी एप्लीकेशन के माध्यम से पर्सनल लोन लेने के लिए आपका CIBIL Score न्यूनतम 750 या उससे अधिक होना चाहिए। बैंक के माध्यम से पर्सनल लोन लोन लेने के लिए आपका सिबिल स्कोर 750 से ऊपर ही होना चाहिए ताकि आपके लोन आवेदन की प्रक्रिया जल्दी पूरी हो सके।
अगर आपका CIBIL Score 750 या उससे अधिक है तो आपको लोन लेने में परेशानी नहीं होगी। कुछ ऐसे एप्लीकेशन है जो 600-700 के बीच सिबिल स्कोर पर भी पर्सनल लोन देते हैं। लेकिन आईडीएफसी फर्स्ट बैंक और बजाज फिन सर्व, जैसे लोन प्रोवाइडर से पर्सनल लोन लेने के लिए आपका सिविल इसको 750 या उससे अधिक होना जरूरी है।
अच्छा सिबिल स्कोर (CIBIL Score) होने के लाभ –
आज के समय में पर्सनल लोन तथा किस चीज को ईएमआई पर खरीदना सिबिल स्कोर के बिना आसान नहीं है। वैसे देखे तो कुछ सिबिल स्कोर होने के कई फायदे होते हैं।
- जब आप पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते हैं तो आपकी आवेदन प्रक्रिया को बहुत तेजी से प्रोसेस किया जाएगा।
- उच्च सिबिल स्कोर होने पर आपकी लोन राशि अधिक हो सकती है।
- इसके अलावा आपको कम ब्याज दर पर बैंकों के द्वारा पर्सनल लोन आसानी से मिल जाता है।
- अगर आपके पास किसी भी बैंक का क्रेडिट कार्ड है तो आपको अधिक राशि का पर्सनल लोन ऑफर दिया जाता है।
- अच्छा सिबिल स्कोर होने के कारण आप अपने घर में टेलीविजन से लेकर कंडीशनर तक भी ईएमआई पर खरीद सकते हैं।
सिबिल स्कोर कम कैसे होता है –
वैसे देखे तो सिबिल स्कोर कम होने के कई विकल्प है लेकिन आपको कुछ मुख्य बातें बताई जाएंगी जिसकी वजह से आपका सिबिल स्कोर कम हो जाता है।
- जब आपका सिबिल स्कोर अच्छा होता है तो आप मोबाइल या टेलीविजन जैसी चीजें ईएमआई पर खरीद लेते हैं। उसके बाद आप ईएमआई का भुगतान समय पर नहीं कर पाते हैं या उसे देना भूल जाते हैं। जिसकी वजह से आपका सिबिल स्कोर कम हो जाता है।
- किसी भी बैंक के क्रेडिट कार्ड से शॉपिंग या भुगतान करने के बाद क्रेडिट कार्ड के बिल का भुगतान समय पर नहीं कर पाते हैं, तो आपका सिबिल स्कोर कम हो जाता है।
- कभी-कभी पर्सनल लोन की अधिक जरूरत होने के कारण कई बैंकों से एक साथ लोन के लिए आवेदन करने के कारण आपका सिबिल स्कोर कम हो सकता है। बैंक आपके सिबिल स्कोर के अनुसार ही आपको पर्सनल लोन उपलब्ध करवाता है लेकिन अधिक लोन के लिए आवेदन करने पर भी सिबिल स्कोर कम हो जाता है।
- बजाज फिन सर्व, कोटक महिंद्रा बैंक, आईडीएफसी फर्स्ट बैंक जैसी लोन प्रोवाइडर से बिना सोचे समझे पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने के कारण भी आपका सिबिल स्कोर कम हो सकता है। क्योंकि जिनसे आप लोन लेने के लिए पात्र नहीं है उनसे आवेदन कर देते हैं और वे आपके आवेदन को अस्वीकार कर देते हैं। अगर आप ऐसा बार-बार करते हैं तो आपका सिबिल स्कोर स्वत: ही कम होने लगता है।
अपना सिबिल स्कोर (CIBIL Score) कैसे बढ़ाएं –
- सिबिल स्कोर बढ़ाने के लिए आपको क्रेडिट कार्ड से किए गए भुगतानों के बिल को समय पर भरना होगा।
- आपके द्वारा ईएमआई पर खरीदी गई चीजों का भुगतान समय पर करना होगा।
- अगर आप किसी कंपनी में जॉब करते हैं तो आपके लिए सबसे अच्छा मौका है कि आप अपने बैंक का एक नया क्रेडिट कार्ड बनवाए। क्योंकि क्रेडिट कार्ड की वजह से सिबिल स्कोर बहुत तेजी से बढ़ता है।
- क्रेडिट कार्ड से मोबाइल रिचार्ज, शॉपिंग, ट्रेन तथा फ्लाइट टिकट के लिए भुगतान करें और क्रेडिट कार्ड के बिल को हर महीने चुकाते रहे। इससे आपका क्रेडिट स्कोर आपकी सिबिल प्रोफाइल में दर्ज होगा, जो आपके सिबिल स्कोर को बढ़ाएगा।
- अगर आपके पास क्रेडिट कार्ड नहीं है तो आप बैंक में अपने अकाउंट से लिंक FD खुलवाए। उसके बाद आप FD के माध्यम से क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करे और आपको कुछ ही मिनटों में क्रेडिट कार्ड मिल जाएगा। फिजिकल क्रेडिट कार्ड आने में कुछ दिनों का समय लग सकता है लेकिन डिजिटल क्रेडिट कार्ड आपके बैंक एप्लीकेशन में दिखाई देगा।
- इसके अलावा आप बाइक खरीदकर बैंक से उसका EMI लिंक करवाएं ताकि आपके हर महीने का ईएमआई ऑटोमेटिक बैंक अकाउंट से भुगतान होता रहे, इस तरह से भी आप अपने सिबिल स्कोर को बढ़ा सकते हैं।
हमेशा भारतीय रिजर्व बैंक से सर्टिफाइड एप्लीकेशन के माध्यम से ही लोन ले। आज के समय में कई ऐसे एप्लीकेशन है जो बिना सिबिल स्कोर पर आपको पर्सनल लोन कुछ ही मिनटों में प्रोवाइड करवाते हैं। ऐसे में उन एप्लीकेशन से लोन लेने से हमेशा बचे जो भारतीय रिजर्व बैंक की अनुमति के बिना चलाए जा रहे हैं।
ऐसे एप्लीकेशन आपके सिबिल स्कोर को घटाने के साथ-साथ आपको कई तरह की परेशानियों में डाल सकते हैं। इस तरह के एप्लीकेशन कुछ ही मिनट में लोन आपके अकाउंट में प्रोवाइड करवा देते हैं लेकिन बाद में प्रोसेसिंग चार्ज के नाम से कई तरह का भुगतान करवाते हैं। जिसकी वजह से लिए गए लोन का समय पर भुगतान नहीं कर पाते हैं।
अपना सिबिल स्कोर (CIBIL Score) कैसे चेक करें –
सिबिल स्कोर चेक करने के लिए सबसे अच्छा और बेहतरीन विकल्प Bajaj Finserv तथा Mobikwik एप्लीकेशन है। इन के माध्यम से आप फ्री में अपना सिबिल स्कोर चेक कर सकते हैं।
Bajaj Finserv के माध्यम से अपना सिबिल स्कोर कैसे चेक करें –
Bajaj Finserv से CIBIL Score चेक करने के लिए सबसे पहले आपको बजाज फिनसर्व का एप्लीकेशन डाउनलोड करना होगा। उसके बाद आपको अपने मोबाइल नंबर से लॉगइन करना है तथा अपने संपूर्ण जानकारी भरनी होगी।
इसके बाद आपको अपने पैन कार्ड नंबर डालने होंगे। अगर आप Bajaj Finserv के EMI Card के लिए पात्र है तो आपको बजाज ईएमआई कार्ड दिया जाएगा। जिसके माध्यम से आप ऑफलाइन या ऑनलाइन तरीके से EMI से शॉपिंग कर सकते हैं।
फिर आप समय पर भुगतान करते रहे और अपना सिबिल स्कोर बढ़ाते रहें। सिबिल स्कोर चेक करने के लिए Bajaj EMI Card ऑप्शन में जाना है और उसके बाद नीचे स्क्रॉल करके सिबिल स्कोर चेक करने वाले ऑप्शन पर क्लिक करना है। उसके बाद आप अपना मोबाइल नंबर तथा पैन कार्ड नंबर लगाकर अपना CIBIL Score चेक कर सकते हैं।
Mobikwik ऐप के माध्यम से सिबिल स्कोर कैसे चेक करें –
Mobikwik एप्लीकेशन के माध्यम से CIBIL Score चेक करना बहुत आसान है। इसके अलावा आपको बता दूं यह एप्लीकेशन आपको Pay Later की सुविधा उपलब्ध करवाती है। वैसे तो इस एप्लीकेशन के माध्यम से आप मोबाइल रिचार्ज से लेकर फ्लाइट टिकट की बुकिंग भी कर सकते हैं।
सबसे पहले आपको गूगल प्ले स्टोर Mobikwik एप्लीकेशन को अपने मोबाइल में इंस्टॉल करना है। उसके बाद आपको अपने मोबाइल नंबर डालकर अकाउंट लॉग इन करना होगा। फिर आपको अपने आधार कार्ड और पैन कार्ड की संपूर्ण जानकारी भरनी होगी।
फिर आपके सिबिल स्कोर के अनुसार आपको Pay Later भुगतान के लिए रुपए क्रेडिट किए जाएंगे। Pay Later ऑप्शन में क्रेडिट किए गए रुपयों से आप मोबाइल रिचार्ज, बिजली भुगतान, बिल भुगतान आदि में उपयोग कर सकते हैं।
उसके बाद आपको Mobikwik में अपना डिजिटल केवाईसी पूरा करवाना होगा। इसके लिए आपको सबसे पहले अपनी प्रोफाइल वाले ऑप्शन पर क्लिक करना है और नीचे केवाईसी ऑप्शन पर क्लिक कर देना है।
इस ऑप्शन पर क्लिक करने के बाद आपको बताया जाएगा कि अपने साथ अपना पैन कार्ड, नीला या काला पेन और बिल्कुल सफेद कागज साथ में रखें। क्योंकि आपकी डिजिटल केवाईसी Mobikwik के ग्राहक प्रतिनिधि वीडियो कॉल के जरिए पूरी करते हैं।
अगर आप Mobikwik के सभी मापदंडों को पूरा करते हैं तो आपको पर्सनल लोन का ऑफर भी मिल सकता है। इसके अलावा Mobikwik Zip Pay Later का डेबिट कार्ड आपके अकाउंट में दिखाई देगा।
Mobikwik से सिबिल स्कोर चेक करने के लिए सबसे पहले आपको Zip ऑप्शन पर क्लिक करना है उसके बाद आपको View Report पर क्लिक करना है। फिर थोड़ी देर तक प्रोसेस प्रक्रिया पूरी होगी और आपका सिबिल स्कोर आपके सामने दिखाई देगा। इसके बाद आप Mobikwik के माध्यम से हर महीने अपना सिबिल स्कोर (CIBIL Score) आसानी से चेक कर सकते हैं।
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